河北是農(nóng)業(yè)大省，也是自然災害頻發(fā)的省份。長期以來，災損嚴重、種糧不穩(wěn)定一直是制約農(nóng)業(yè)增產(chǎn)、農(nóng)民增收的一個重要因素。近日，筆者在采訪時了解到該省秋季300多萬畝農(nóng)作物受災，而農(nóng)民參加保險的不足5%，廣大農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險依然知之甚少。

　　入不入保險結局大不同

　　金秋十月，收獲的季節(jié)。邢臺市大曹莊管理區(qū)農(nóng)民孫為卜承包種植的450畝玉米，卻因8月底的一場暴風雨，60%以上受襲倒伏。所幸的是，他參加了農(nóng)業(yè)保險，經(jīng)保險公司核實，受災玉米獲得每畝200元至260元不等的賠償，還以每畝400元的價格賣掉了秸稈。

　　“因為入了保險，又有政府部門的幫助，我受災的300多畝地仍有每畝600元的收入?！睂O為卜一邊收獲沒倒伏的玉米，一邊和筆者嘮嗑。

　　然而，無極縣農(nóng)民李大為老漢就沒這么幸運了。他種的5畝玉米，在這場風暴中全部倒伏。望著幾乎絕收的莊稼，沒有入農(nóng)業(yè)保險、眼看著種子錢都收不回的李老漢坐在地頭哽咽不止。

　　趙縣有大約10萬畝梨果、10多萬畝玉米不同程度受災，相關農(nóng)戶均沒有參加農(nóng)業(yè)保險，他們的損失也相當嚴重。據(jù)了解，全省秋季共有300多萬畝農(nóng)作物受災，而入保率不足5%。

　　財政困難制約推廣力度

　　去年，藁城市東邑村農(nóng)民史勝喜的5畝玉米遭災，中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司藁城分公司核實后給予了賠付。今年，他想接著入農(nóng)業(yè)保險，可到秋收了也沒看到有人來村宣傳組織入保險的事情。

　　2008年4月，河北省出臺的《種植業(yè)保險保費財政補貼管理辦法》、《養(yǎng)殖業(yè)保險保費財政補貼管理辦法》規(guī)定，在全省范圍內(nèi)開展的農(nóng)業(yè)保險，財政補貼范圍包括種植業(yè)（小麥、玉米和棉花）、養(yǎng)殖業(yè)（能繁母豬、奶牛），市縣財政部門還可根據(jù)本地財力狀況和農(nóng)業(yè)特色，自主選擇其他種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)險種予以支持。

　　在趙縣、無極、欒城等地采訪時，政府有關工作人員道破其中原因：如今，實施的政策性農(nóng)業(yè)保險中，參保費由政府拿大頭。加入農(nóng)業(yè)保險需要地方政府的財政配套資金補貼。如今地方財政困難，沒下大力氣推進這一工作。

　　健康成長還需政策扶持

　　“和一家一戶的農(nóng)民打交道，麻煩。核實受損面積、受災程度等，工作量相當大?！惫P者和中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司寧晉分公司李英山聯(lián)系采訪時，他正在地里核實受災情況。他說，自從8月底接到全縣近10萬畝農(nóng)作物受災的消息后，公司全員出動，每天到各受災地塊逐戶核實災情和面積，盡早對農(nóng)民進行補償，確保不誤農(nóng)時。

　　此外，做農(nóng)業(yè)保險利潤微薄，也是保險公司的共識。在采訪中，筆者了解到我國農(nóng)險的賠付率在90%左右，高的超過100%，大大高于保險行業(yè)公認的70%的臨界點。河北省人保農(nóng)業(yè)保險部門的業(yè)務人員也坦言，農(nóng)業(yè)保險風險高、賠率高、費率低，屬非效益型險種。像洪水、旱災、禽流感等重大災害或疫情，往往會波及一大片地區(qū)，從事種養(yǎng)業(yè)的農(nóng)戶一般分布在鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下的地方，對象十分復雜。而且大多規(guī)模很小，承保的又都是活物，理賠驗損的技術含量很高。一旦發(fā)生大面積災害，靠現(xiàn)有的工作人員難以應付。

　　業(yè)內(nèi)人士指出：高風險、高成本、高賠付的特征，使一般商業(yè)保險公司很難涉足農(nóng)險，必須依靠國家政策的支持。從現(xiàn)階段河北省的試點情況來看，政策性農(nóng)險已經(jīng)初現(xiàn)曙光，但要想讓農(nóng)業(yè)保險真正為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)"保駕護航"，政府還須進一步出臺相應的政策措施。

　　提高參保認知 開創(chuàng)雙贏局面

　　根據(jù)政策性農(nóng)業(yè)保險的規(guī)定，河北每畝玉米的保費為18.2元，各級財政每畝補貼14.56元，農(nóng)民每畝地只要交納3.64元，就可以享受到每畝260元的風險保障。

　　然而采訪中筆者了解到：對于災害發(fā)生較多的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)區(qū)域，農(nóng)戶投保意愿很強；災害發(fā)生相對較少的區(qū)域，農(nóng)戶就不愿投保。目前，多數(shù)地方農(nóng)民的保險意識不強，心存僥幸，即使每畝3.64元的保險費也不愿意拿。

　　統(tǒng)計資料顯示：河北地理環(huán)境復雜，氣候條件多樣，是災害多發(fā)省份之一。近20年來，平均每年因自然災害造成的直接經(jīng)濟損失，約占當年國民生產(chǎn)總值的5%~7%。如果受災農(nóng)民均參加保險，保險公司發(fā)揮自身經(jīng)濟補償作用，受災農(nóng)民損失將大為減少。

　　李英山介紹，去年他們公司承保了20萬畝農(nóng)作物，由于受災面積小，只賠付了幾萬元。今年將賠付近10萬畝農(nóng)作物的損失，公司虧本已是板上釘釘。但入保和承保雙方都要有長遠眼光，公司今年虧了，明年可能就贏利；農(nóng)戶一年有災就有可能得到幾十年繳納的保費。只有長期合作，才能實現(xiàn)雙贏。

　　由此看來，作為弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)面臨的風險較大，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險就是要把單個人的力量組織起來，通過風險共擔，利益共享，有效地提高廣大農(nóng)民抵御風險的能力，保證農(nóng)業(yè)生產(chǎn)健康、平穩(wěn)發(fā)展和農(nóng)民持續(xù)增收。(農(nóng)民日報 劉偉建 李杰 趙紅梅)